Использование прочих банковских инструментов
Работа с банками для большинства финансовых директоров ограничивается кредитами, расчетным счетом и иногда аккредитивами. Между тем банки предлагают значительно более широкий набор инструментов, которые позволяют снижать стоимость финансирования, управлять валютными рисками и оптимизировать ликвидность. Финансовые директора, знающие этот инструментарий, платят за финансирование меньше — за счет более точного подбора продукта под задачу.
Финансовый директор, знающий широкий спектр банковских инструментов, умеет выбрать из линейки именно тот, который дает нужный результат с минимальными затратами: снизить ставку, снять кассовый разрыв или захеджировать валютный риск.
Коротко: что дает этот навык
Навык помогает финансовому директору снижать стоимость кредита; применять дополнительные инструменты финансирования.
Где развивается: в программах Высшей школы финансового директора — с тестами, которые фиксируют навык в Паспорте на profpasport.ru.
Что включает навык
- Снижать стоимость кредита — использовать государственные программы поддержки, субсидированные ставки, поручительства
- Применять дополнительные инструменты финансирования — лизинг, факторинг, аккредитивы, банковские гарантии
- Управлять валютными рисками — работать с валютными свопами и хеджирующими инструментами
- Оптимизировать стоимость пассивов — комбинировать инструменты для снижения эффективной ставки по портфелю
- Вести переговоры с банком — аргументировать условия, использовать конкуренцию между банками
- Оценивать инструменты под конкретную задачу — выбирать между продуктами по стоимости, срокам и гибкости
Почему это важно
Банк — не просто источник кредитов. Для компании, которая умеет работать с банковскими инструментами системно, банк становится партнером в управлении ликвидностью и рисками. Разница в стоимости финансирования между финансовый директор, который знает эти инструменты, и тем, кто работает только со стандартным кредитом, может исчисляться процентными пунктами ставки.
Программы, где развивается этот навык
Управление ликвидностью, работа с банками, свободные денежные остатки
Программы можно приобрести отдельно или в рамках годовой подписки на Высшую школу финансового директора.
Паспорт навыков профессии
Навык «Использование прочих банковских инструментов» входит в профессиональный стандарт для уровней:
Паспорт навыков разработан совместно с Национальной ассоциацией финансовых директоров (НАФД).
Смежные навыки
Короткие курсы по теме
Для быстрого погружения в конкретную задачу — мини-курсы от 1 до 9 уроков:
- Работа с банками: как добиться выгодных условий по кредитам — 6 уроков
- Как использовать цифровые активы для привлечения финансирования — 3 урока
- План действий по работе с банками — 5 уроков
- Как убедить банк в устойчивости бизнеса, несмотря на слабые метрики — 1 урок
- Пять коэффициентов, по которым банк оценит вашу финансовую устойчивость — 1 урок
Все короткие курсы по этой и другим темам собраны на странице Микрообучение.
Вопросы и ответы
Чему учат на курсе по работе с банковскими инструментами?
Как обучение помогает снизить стоимость финансирования компании?
Какие практические навыки получает финансист после обучения банковским инструментам?
Подходит ли курс тем, кто работает преимущественно с одним банком?
Нужен ли опыт в казначействе для прохождения курса?
Обновлено: 18 июня 2026 года