Работа с банками и банковскими инструментами
Отношения с банками — одна из ключевых функций финансового директора. При этом многие финансовый директор работают с банком реактивно: обращаются за кредитом когда деньги уже нужны, принимают первое предложение и не используют конкуренцию между банками. Осознанное управление банковскими отношениями позволяет снизить стоимость финансирования, получать лучшие условия и иметь резервные источники ликвидности на случай кризиса.
Финансовый директор, умеющий работать с банками и банковскими инструментами, выстраивает с ними отношения стратегически: несколько партнеров, понимание возможностей каждого, переговорная позиция сформирована заранее, а не в момент острой потребности.
Коротко: что дает этот навык
Навык помогает финансовому директору вести оперативную работу с банками-партнерами; применять синтетические депозиты.
Где развивается: в программах Высшей школы финансового директора — с тестами, которые фиксируют навык в Паспорте на profpasport.ru.
Что включает навык
- Вести оперативную работу с банками-партнерами — поддерживать отношения, мониторить условия, использовать конкуренцию банков
- Применять синтетические депозиты — использовать структурные инструменты для размещения ликвидности с повышенной доходностью
- Работать с депозитами с центральным контрагентом — применять биржевые инструменты для размещения свободных средств
- Снижать стоимость кредита — применять государственные программы, переговорные механизмы, залоговую оптимизацию
- Выбирать кредитные инструменты — сравнивать овердрафт, кредитную линию, факторинг, лизинг под конкретную задачу
- Доказывать кредитоспособность — готовить документацию, формировать финансовую картину для кредитного комитета
Почему это важно
Стоимость банковского финансирования — один из наиболее управляемых параметров структуры капитала компании. Финансовый директор, который умеет работать с банками как с партнерами, а не как с кредиторами, снижает финансовые издержки и получает доступ к инструментам, которые большинство компаний просто не знает о существовании.
Программы, где развивается этот навык
Бизнес-курс MBA-Intensive: Управление и финансы
Финансовый директор
Финансовый менеджер
Эффективное управление деньгами компании
Программы можно приобрести отдельно или в рамках годовой подписки на Высшую школу финансового директора.
Проверьте себя
Примеры вопросов из тестов по этому навыку:
- Что нужно сделать, чтобы выстроить эффективную работу с банками по принципу «win-win»?
- Когда компания размещает средства на депозит с ЦК, с кем она заключает договоры?
- Какой из целевых кредитов наиболее часто применяют компании?
- Для решения каких задач целесообразно оформлять овердрафт?
- Если компании нужен кредит на пополнение основных средств, на какой срок его скорее всего выдаст банк?
- К какому виду обеспечения относится поручительство собственников?
- Каковы достоинства официальной консолидированной отчетности при оценке кредитоспособности?
- Каковы недостатки управленческой отчетности при оценке кредитоспособности?
Паспорт навыков профессии
Навык «Работа с банками и банковскими инструментами» входит в профессиональный стандарт для уровней:
Паспорт навыков разработан совместно с Национальной ассоциацией финансовых директоров (НАФД).
Смежные навыки
Короткие курсы по теме
Для быстрого погружения в конкретную задачу — мини-курсы от 1 до 9 уроков:
- Работа с банками: как добиться выгодных условий по кредитам — 6 уроков
- План действий по работе с банками — 5 уроков
- Как убедить банк в устойчивости бизнеса, несмотря на слабые метрики — 1 урок
- Пять коэффициентов, по которым банк оценит вашу финансовую устойчивость — 1 урок
- Практический курс выживания: на волне банкротств — 3 урока
Все короткие курсы по этой и другим темам собраны на странице Микрообучение.
Вопросы и ответы
Чему учат на курсе по работе с банками и банковскими инструментами?
Как обучение помогает снизить стоимость банковского обслуживания?
Какие практические навыки получает финансист после курса?
Подходит ли курс тем, кто работает только с государственными банками?
Нужен ли опыт работы с казначейством для прохождения курса?
Обновлено: 18 июня 2026 года