Привлечение банковских кредитов и займов
Минимальная ставка — не значит самый дешевый кредит. Банки включают в стоимость финансирования комиссии, требования по остаткам, страховки и дополнительные продукты в нагрузку. Два предложения с одинаковой номинальной ставкой могут отличаться по реальной стоимости на 3–5 процентных пункта. По данным журнала «Финансовый директор», финансисты, которые умеют рассчитывать эффективную ставку и сравнивать условия, получают финансирование на принципиально иных условиях — не те, что банк предлагает по умолчанию.
Привлечение кредитов — это не административная задача. Это переговоры, в которых финансовый директор выступает от имени заемщика и должен понимать логику банковского андеррайтинга не хуже, чем понимают ее на другой стороне стола.
Коротко: что дает этот навык
Навык помогает финансовому директору определять потребность в финансировании; рассчитывать эффективную ставку.
Где развивается: в программах Высшей школы финансового директора — с тестами, которые фиксируют навык в Паспорте на profpasport.ru.
Что включает навык
- Определять потребность в финансировании — рассчитывать объем, срок и форму кредита под конкретную задачу: пополнение оборотных средств, инвестиционный проект, покрытие кассового разрыва
- Рассчитывать эффективную ставку — учитывать все комиссии, требования по остаткам, страховки; сравнивать предложения в сопоставимых единицах
- Готовить кредитную заявку — финансовую модель, обоснование, документацию, которая формирует позитивный образ заемщика
- Вести переговоры с банками — аргументировать снижение ставки и ковенантов, понимая логику оценки кредитного риска
- Работать с ковенантами — оценивать риски нарушения, встраивать мониторинг в управленческую отчетность
- Выбирать форму финансирования — кредит, кредитная линия, овердрафт, факторинг, лизинг — в зависимости от цели, срока и стоимости
Почему это важно
При высокой ключевой ставке стоимость заемного капитала напрямую определяет рентабельность бизнеса. Разница между «берем что дают» и «умеем привлекать на выгодных условиях» — это реальные процентные пункты, которые напрямую влияют на чистую прибыль. Кроме того, диверсифицированная кредитная база — страховка ликвидности, ценность которой видна только в момент кризиса.
Программы, где развивается этот навык
Казначей. Управление ликвидностью и платежами
Работа с банками. От создания и аудита РКО до ковенантов и пересмотра лимитов
Управление ликвидностью, работа с банками, свободные денежные остатки
Финансовый директор
Финансовый менеджер
Эффективное управление деньгами компании
Программы можно приобрести отдельно или в рамках годовой подписки на Высшую школу финансового директора.
Проверьте себя
Примеры вопросов из тестов по этому навыку:
- Как рассчитать величину кредитной емкости?
- Вы выбираете между факторингом и кредитом, чтобы закрыть кассовые разрывы. Как определить, какой способ финансирования выгоднее?
- Как процентная ставка по факторингу зависит от объема передаваемой фактору дебиторской задолженности?
- Какой вид факторинга обойдется компании дороже?
- Какой риск покрывает факторинговая компания при заключение условия "факторинг без регресса"?
- На что обращать внимание, выбирая факторинговую компанию?
- На какой срок можно заключить договор сублизинга?
Паспорт навыков профессии
Навык «Привлечение банковских кредитов и займов» входит в профессиональный стандарт для уровней:
Паспорт навыков разработан совместно с Национальной ассоциацией финансовых директоров (НАФД).
Смежные навыки
Короткие курсы по теме
Для быстрого погружения в конкретную задачу — мини-курсы от 1 до 9 уроков:
- Работа с банками: как добиться выгодных условий по кредитам — 6 уроков
- План действий по работе с банками — 5 уроков
- Как убедить банк в устойчивости бизнеса, несмотря на слабые метрики — 1 урок
- Пять коэффициентов, по которым банк оценит вашу финансовую устойчивость — 1 урок
- Практический курс выживания: на волне банкротств — 3 урока
Все короткие курсы по этой и другим темам собраны на странице Микрообучение.
Вопросы и ответы
Чему учат на курсе по привлечению банковских кредитов и займов?
Как обучение помогает получить кредит на лучших условиях?
Какие практические навыки получает финансист после курса?
Подходит ли курс тем, чья компания привлекает кредиты регулярно, но хочет улучшить условия?
Нужен ли опыт работы с банковским финансированием для прохождения курса?
Обновлено: 18 июня 2026 года