Управление деньгами (наличными и безналичными)
По данным исследования журнала «Финансовый директор», 55 процентов финансистов управляют финансовым циклом через отсрочку платежей — это самый распространенный инструмент. При этом кассовый разрыв редко возникает внезапно: у него всегда есть сигнальные метрики, которые видны за несколько недель. Проблема в том, что большинство компаний их не отслеживают — и реагируют уже когда на счете пусто.
Системное управление деньгами — это не про инкассацию и не про «позвонить в банк». Это про платежный горизонт, который позволяет заранее видеть разрывы и закрывать их инструментами, а не авральными решениями. Компании, которые выстраивают эту систему, удерживают дебиторскую задолженность на одном уровне даже при росте выручки на 40 процентов.
Коротко: что дает этот навык
Навык помогает финансовому директору составлять и вести платежный календарь; прогнозировать кассовые разрывы.
Где развивается: в программах Высшей школы финансового директора — с тестами, которые фиксируют навык в Паспорте на profpasport.ru.
Что включает навык
- Составлять и вести платежный календарь — планировать поступления и платежи в разрезе дней, расставлять приоритеты при нехватке средств
- Прогнозировать кассовые разрывы — видеть их за 2–4 недели, а не по факту
- Контролировать остатки на счетах — в разрезе банков, юрлиц, валют; минимизировать неработающие остатки
- Работать с банками — выстраивать лимиты, овердрафты, РКО на выгодных условиях
- Размещать временно свободные средства — депозиты, РЕПО; соотносить доходность и ликвидность
- Мониторить показатели ликвидности — текущую, быструю, абсолютную; отслеживать динамику и сигнализировать об ухудшении заблаговременно
Почему это важно
Управление деньгами — операционное ядро финансового блока. Все остальные функции финансовый директор — стратегия, бюджетирование, отчетность — теряют смысл, если компания не может исполнять платежные обязательства. При этом большинство кассовых разрывов предсказуемы: они возникают из-за отсутствия прогнозирования, а не из-за объективных внешних обстоятельств.
Программы, где развивается этот навык
Бизнес-курс MBA-Intensive: Управление и финансы
Казначей. Управление ликвидностью и платежами
Управление ликвидностью, работа с банками, свободные денежные остатки
Финансовый директор
Финансовый менеджер
Эффективное управление деньгами компании
Платежный календарь с нуля до продвинутого уровня
Программы можно приобрести отдельно или в рамках годовой подписки на Высшую школу финансового директора.
Проверьте себя
Примеры вопросов из тестов по этому навыку:
- Есть две распространенные политики управления деньгами: «Денег нет» и «Деньги есть всегда». У каждой из них есть свои преимущества и недостатки. Какая политика может привести к росту риска кассовых разрывов?
- Какие из нижеперечисленных процедур помогут бороться с незапланированными платежами?
- Финансовый директор может выбрать две политики управления деньгами: «Денег нет» и «Деньги есть всегда». У каждой из них есть свои преимущества и недостатки. В чем преимущество политики «Денег нет»?
- Платежный календарь в компании автоматизирован и ведется в программе 1С. Как лучше сообщать ответственным менеджерам о возникновении просрочки по ожидаемым поступлениям?
- Через 4 дня нужно оплатить сырье поставщику, поступление суммы, достаточной для оплаты, ожидается на день раньше. Что делать?
- На расчетном счете компании ежедневно остается свободный остаток не менее 10 млн руб. Ваши действия?
- У компании есть действующий овердрафт. Как рационально его использовать?
- Чем помогут цветовые решения при работе с платежным календарем?
Паспорт навыков профессии
Навык «Управление деньгами (наличными и безналичными)» входит в профессиональный стандарт для уровней:
- Финансовый директор управленческого уровня
- Финансовый директор / Начальник финансового отдела
- Финансовый менеджер / специалист по финансам
Паспорт навыков разработан совместно с Национальной ассоциацией финансовых директоров (НАФД).
Смежные навыки
Короткие курсы по теме
Для быстрого погружения в конкретную задачу — мини-курсы от 1 до 9 уроков:
- Платежный календарь с нуля до продвинутого уровня — 8 уроков
- Управление денежными потоками — 5 уроков
- Как предупредить кассовый разрыв: инструменты, метрики, решения — 5 уроков
- Какие действия предпринять, чтобы не остаться без денег — 2 урока
- Как составить ДДС косвенным методом и ничего не забыть — 1 урок
Все короткие курсы по этой и другим темам собраны на странице Микрообучение.
Вопросы и ответы
Чему учат на курсе по управлению деньгами для финансовой службы?
Как обучение помогает выстроить контроль за денежными потоками без избыточной бюрократии?
Какие практические навыки получает финансист после курса?
Подходит ли курс тем, у кого в компании высокий объем наличных операций?
Нужен ли опыт в казначействе для прохождения курса по управлению деньгами?
Обновлено: 18 июня 2026 года